Microcréditos online: cuánto cuestan de verdad y cuál conviene
Los microcréditos son la financiación más cara que existe legalmente en España. Esta tabla los compara por lo que importa —el coste total y los requisitos— y señala qué operador encaja (o no) según tu situación.
La elección de nuestro equipo en el panel es One Préstamos: 300 € en la primera solicitud, hasta 1.100 € después y de 61 a 91 días para devolver. Ver condiciones en su web →
Por importe: 50 € · 100 € · 150 € · 200 € · 250 € · 300 € · 400 € · 500 € · 600 € · 700 € · 800 € · 900 € · 1.000 € · 1.200 € · 1.500 € · 2.000 €. Aquí están las que pagan a plazos, aquí van por velocidad de ingreso, si no tienes nómina aquí está qué piden en su lugar y estas tienen app propia.
¿Prefieres empezar por tu caso y no por la tabla? El buscador por situación cruza importe, primera solicitud, ASNEF y banca online con lo que publica cada entidad — sin enviar un dato.
Nuestra elección para este caso es One Préstamos, con el coste publicado a la vista: 300 € a 91 días se devuelven como 527 €.
Ver ofertaMicrocréditos y préstamos de importe pequeño, ordenados por coste de 100 € a 30 días
| Prestamista | Importe | Plazo | Coste (TAE ej.) | Con ASNEF | Primer préstamo | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| One Préstamos Recomendado | Nuevo: hasta 300 € · Recurrente: hasta 1.100 € | 61 – 91 días | TAE ≈ 858% (ej.: 300 € a 91 días → 527 €; interés 136,50 € + comisión 90 €) | Sujeto a estudio de solvencia | Hasta 300 € (el límite sube tras cada devolución) | Solicitar |
| AvaFin | Nuevo: hasta 300 € · Recurrente: hasta 2.000 € | Consúltalo en su web oficial | TAE 734,97% (TIN 231,80%; ej.: 300 € / 30 días → intereses 57 € → total 357 €) | Sí, admite ASNEF | Sin oferta específica publicada | Ver análisis |
| myKredit | Nuevo: 100 – 600 € · Recurrente: hasta 2.500 € | 2 días – 4 meses | Sin ejemplo representativo publicado (calculadora: 400 € / 30 días → 556 €) | Sí, admite ASNEF | Sin 0%; honorarios ej. 117 € por 300 € / 30 días (1er préstamo) | Ver análisis |
| MoneyMan | Nuevo: hasta 300 € al 0 % (hasta 400 € con coste) · Recurrente: hasta 1.600 € | 5 – 62 días (recurrentes: hasta 4 meses) | 1er préstamo TAE 0% · Sucesivos: TAE 3.112,6% (TIN 396%; ej. 300 € / 30 días → 399 €) | Sí, admite ASNEF | Hasta 300 € sin intereses (hasta 30 días) | Ver análisis |
| Vivus | Nuevo: 50 – 300 € · Recurrente: hasta 1.400 € | 7 – 30 días | TAE 3.752,4% (TIN 425,83%; ej. 100 € / 30 días → 135,10 €) | Caso a caso («factor no excluyente») | Primer préstamo de hasta 300 € sin intereses ni comisiones | Ver análisis |
| RapiCredit | según su web oficial (simulador) | 5 – 150 días | TAE 4.472,55% (ej.: 100 € / 30 días → 137 €) | Según su web oficial | Sin oferta específica publicada | Ver análisis |
| TomaYa | 20 – 1.500 € | Hasta 70 días | Promo 1er préstamo TAE 0,037% · Estándar: 1.000 € / 70 días → 2.400 € (TAE ≈ 9.506%) | Según su web oficial | Promoción 0% de interés (ej.: 1.000 € / 70 días → 1.000,07 €) | Ver análisis |
| Hay Crédito | 100 – 1.500 € | 5 – 30 días | Ej. publicado 1er préstamo: 100 € / 30 días → 173,75 € (TAE 82.901%) | Según su web oficial | Cupón app «ESP70» (-70%) | Ver análisis |
| Luzo | Nuevo: hasta 500 € · Recurrente: hasta 2.000 € | 1 semana – 1 mes | 1er préstamo 0% si supera 300 € · Sucesivos: TAE 4.114,28% (ej.: 100 € / 30 días → intereses 36 €) | No admite ASNEF | Primer préstamo gratis (0% TAE) si supera 300 € | Ver análisis |
| SMARTcredito | Nuevo: 50 – 500 € · Recurrente: hasta 1.200 € | 1er préstamo: hasta 15 días · Sucesivos: hasta 30 días | 1er préstamo desde 0% TAE · Sucesivos: consúltalo en su web | Consultar en su web | Hasta 500 € desde 0% TAE (máx. 15 días) | Ver análisis |
| Real Crédito | Nuevo: hasta 500 € · Recurrente: hasta 1.200 € | 1er préstamo: hasta 15 días · Sucesivos: hasta 30 días | 1er préstamo 0% (ej.: 100 € / 15 días → 100 €) · Sucesivos: consúltalo en su web | Sí, «incluso con ASNEF» | Primer crédito al 0% hasta 500 € | Ver análisis |
| QuéBueno | Nuevo: hasta 200 € · Recurrente: hasta 900 € | 5 – 30 días | TAE 3.142,15% (ej.: 200 € / 25 días → 266 €) | Sí, sin aval y con ASNEF | Primer crédito hasta 200 € · 5% de descuento | Ver análisis |
| Loaney | Nuevo: hasta 300 € · Recurrente: hasta 600 € | 1 – 30 días | 1er préstamo 0% · Sucesivos: TAE 29.653,8% (ej.: 100 € / 30 días → 159,70 €) | Sí, admite ASNEF | Primer préstamo de hasta 300 € sin intereses ni comisiones | Ver análisis |
| Dineo | Nuevo: 50 – 300 € · Recurrente: hasta 650 € | 5 – 30 días | TAE 4.114% (ej.: 300 € / 30 días → intereses 108 € → total 408 €) | Sí, admite ASNEF | Hasta 300 € a 30 días | Ver análisis |
| Reddo | 200 – 400 € · devolución en cuotas de hasta 12 meses | Hasta 12 meses (modelo a plazos) | TAE inicial 2.451% (sin ejemplo representativo publicado) | Según su web oficial | Sin oferta específica publicada | Ver análisis |
| FinJet | según su web oficial (simulador; sube con historial) | 10 – 35 días | TAE 16.084,80% (ej.: 300 € / 35 días → 488,60 €) | Caso a caso («estudiamos tu solicitud») | Sin oferta específica publicada | Ver análisis |
Datos orientativos tomados de las webs oficiales de cada entidad; las condiciones pueden cambiar, confírmalas siempre en la web del prestamista antes de solicitar. Revisado: 2026-09-01. Orden de la tabla: de más barato a más caro, medido sobre 100 € a 30 días; la recomendación de nuestro equipo va primera, y el criterio con el que se elige está en la metodología. «Ver análisis» abre nuestra ficha de la entidad, con el enlace a su web oficial dentro.
Cómo leer el coste: si un microcrédito de 300 € a 30 días tiene un coste total de 90 €, devuelves 390 €. Aunque el coste por día parezca pequeño, anualizado con capitalización supone una TAE del orden de miles de %. Conviene comparar siempre la cantidad total a devolver, no la cuota diaria — cada entidad publica su TAE y su ejemplo representativo en su ficha.
¿Puedes esperar unos días? Hay opciones mucho más baratas
Un préstamo personal de banca tradicional (BBVA, Santander, CaixaBank, ING…) o de financieras de consumo (Cofidis, Cetelem) cuesta orientativamente entre el 6% y el 15% TAE: decenas de veces menos que un microcrédito. Antes de pedir un micropréstamo, valora también el anticipo de nómina de tu banco, aplazar el pago con el propio comercio o una línea de crédito que ya tengas contratada. El microcrédito solo compensa si la urgencia es real, el importe pequeño y la devolución segura. Próximamente publicaremos la comparativa de préstamos personales.
Análisis rápido por operador
One Préstamos
Importe hasta 1.100 € y plazo hasta 91 días, por encima de la media del payday clásico, con proceso 100% online y revisión automática. Su coste es el habitual del segmento: según su propio simulador, 300 € a 91 días suponen devolver 527 € (interés 136,50 € + comisión de apertura 90 €). Particularidad útil: el límite de crédito crece tras cada devolución.
Opiniones y análisis de One Préstamos →
MoneyMan
Combina lo más buscado del segmento: primer préstamo al 0%, admite ASNEF y sistema de niveles que alarga plazos hasta 4 meses para recurrentes.
Opiniones y análisis de MoneyMan →
AvaFin
Respaldado por un banco sudafricano cotizado (Capitec). Una de las TAE más bajas del segmento payday (734% frente a los miles de % habituales) e importes recurrentes hasta 2.000 €.
Opiniones y análisis de AvaFin →
Vivus
El operador más veterano y conocido del segmento en España. Primer préstamo de hasta 300 € al 0%; fuera de la promoción, coste payday clásico con TAE de cuatro cifras.
Opiniones y análisis de Vivus →
Luzo
Techo recurrente alto (2.000 €) y primer préstamo gratuito. No admite clientes en ASNEF.
Opiniones y análisis de Luzo →
myKredit
Techo recurrente más alto del panel (2.500 €) y plazos hasta 4 meses. No publica un ejemplo representativo: su calculadora, leída el 19 de octubre de 2026, da 400 € a 30 días → 556 €.
Opiniones y análisis de myKredit →
SMARTcredito
Primer préstamo al 0% con techo alto (500 €) aunque a plazo corto (15 días).
Opiniones y análisis de SMARTcredito →
Real Crédito
Primer préstamo de hasta 500 € al 0% a 15 días, y admite ASNEF — combinación poco común.
Opiniones y análisis de Real Crédito →
QuéBueno
Veterano del microcrédito español (opera desde 2012). Techo de nuevo cliente de 200 €, con aceptación de ASNEF y desembolso muy rápido.
Opiniones y análisis de QuéBueno →
Loaney
Operador español en el mercado desde 2022. Propuesta centrada en el primer préstamo gratuito de hasta 300 €; el precio de los préstamos sucesivos se consulta en su web.
Opiniones y análisis de Loaney →
Dineo
Opera en España desde 2014. Peculiaridad única del mercado: permite retirar el préstamo en efectivo en tiendas físicas. Importes pequeños y plazo corto; la TAE se consulta en su simulador.
Opiniones y análisis de Dineo →
TomaYa
Recién llegado al mercado (2026) con una promoción de bienvenida de hasta 1.000 € a 70 días al 0%. Su tarifa estándar publicada supone devolver 2.400 € por 1.000 € en 70 días.
Opiniones y análisis de TomaYa →
Reddo
Modelo distinto al payday: préstamo a plazos con cuotas mensuales de hasta 12 meses. La TAE inicial publicada (2.451%) sigue siendo de microcrédito, pero el calendario de cuotas reparte el golpe.
Opiniones y análisis de Reddo →
RapiCredit
Su rasgo diferencial es el plazo: hasta 150 días, muy por encima del payday clásico de 30. Su ejemplo de coste publicado es de 37 € por 100 € al mes.
Opiniones y análisis de RapiCredit →
FinJet
Operador reciente. Estudia solicitudes con ASNEF caso a caso; importes y coste se consultan en su simulador.
Opiniones y análisis de FinJet →
Hay Crédito
Su ejemplo publicado para el primer préstamo es de 73,75 € de coste por 100 € a 30 días, y presta hasta 1.500 € desde la primera solicitud.
Opiniones y análisis de Hay Crédito →
Requisitos y tiempo de ingreso de cada operador
Lo que piden las entidades de la tabla de arriba y cuánto dicen que tarda en llegar el dinero, resumido de su propia web (revisado el 2026-10-03). Donde no tenemos el dato resumido, remitimos a su web.
| Entidad | Requisitos que publica | Cuándo llega el dinero |
|---|---|---|
| One Préstamos | Sin nómina obligatoria (revisión automática) | Transferencia en unas 24–48 h tras la aprobación (100% online) |
| AvaFin | Pide ser mayor de 18 años, residir en España, disponer de una cuenta bancaria española a nombre del solicitante y contar con DNI o NIE válido. | La resolución es inmediata al aprobarse la solicitud; el tiempo real hasta que el dinero aparece en la cuenta depende del banco del cliente. |
| myKredit | Consultar en su web | Consultar en su web |
| MoneyMan | Ser mayor de 18 años, residir en España y disponer de un correo electrónico y un número de teléfono. | Tras la aprobación Moneyman envía el dinero de inmediato; la recepción depende del banco del cliente y puede tardar de 24 a 48 horas hábiles. |
| Vivus | Vivus pide ser español o disponer de tarjeta de residencia, ser mayor de edad y ser titular de una cuenta bancaria en España. | Vivus indica que, desde que aprueba el préstamo, transfiere el dinero en un máximo de 15 minutos. |
| RapiCredit | Ser mayor de 21 años, residir en España, tener DNI o tarjeta de residencia, un email válido y ser titular de una cuenta bancaria en España. | El préstamo se abona por transferencia bancaria una vez aprobada la solicitud; las solicitudes se tramitan y pagan todos los días de 8:00 a 21:00. |
| TomaYa | TomaYa pide residir en España con DNI o NIE válido, tener 18 años o más, cuenta bancaria en España, teléfono móvil y correo electrónico válidos. | TomaYa indica que, una vez aprobado, el dinero se envía a la tarjeta bancaria y podría recibirse en tan solo 15 minutos. |
| Hay Crédito | Pide ser mayor de edad, DNI/NIE para confirmar la identidad y una cuenta bancaria en España a nombre del solicitante con tarjeta de débito asociada. | Tras aprobar la solicitud envía el dinero de inmediato; si el trámite es de noche, en fin de semana o festivo, el ingreso puede retrasarse al siguiente día laborable. |
| Luzo | Consultar en su web | Consultar en su web |
| SMARTcredito | Smart Crédito define al solicitante como persona física mayor de edad con domicilio permanente en España; la solicitud pide DNI o NIE, cuenta corriente, correo electrónico, teléfono móvil e ingresos. | Smart Crédito indica que, tras la firma, envía el importe por transferencia estándar, que puede tardar hasta 24 horas hábiles bancarias. |
| Real Crédito | Real Crédito pide tener al menos 21 años, residir legalmente en España con DNI o NIE vigente, cuenta bancaria propia, móvil, correo electrónico e ingresos regulares los últimos 3 meses. | Real Crédito indica que, tras la firma, envía el importe por transferencia estándar, que puede tardar hasta 24 horas hábiles bancarias. |
| QuéBueno | Ser mayor de 18 años y residente legal en España, DNI o NIE en vigor, cuenta bancaria española y tarjeta de débito propias, correo electrónico y móvil activos. | La web indica que, una vez aprobado, el importe llega a la cuenta bancaria en menos de 10 minutos. |
| Loaney | Residir en España, tener entre 18 y 80 años y ser titular de una cuenta bancaria en España. | Tras la aprobación el dinero se transfiere a la cuenta de forma inmediata; por incidencias bancarias puntuales el pago puede demorarse hasta 24/48 horas. |
| Dineo | Pide tener entre 18 y 75 años, residencia en España, cuenta bancaria en un banco español y nómina, subsidio de desempleo o pensión. | Por transferencia indica menos de 8 minutos, aunque puede variar según el banco entre 24 y 48 horas. |
| Reddo | Reddo pide ser mayor de 24 años, selfie con DNI o NIE, nómina o comprobante de ingresos en banco, un recibo de servicio y un móvil con WhatsApp activo. | Reddo indica que transfiere el dinero de inmediato tras la aprobación, aunque en ocasiones puede tardar entre 24 y 48 horas según la entidad financiera del cliente. |
| FinJet | Pide ser mayor de 18 años y residente en España, tener móvil para el código SMS, ser titular de la cuenta bancaria indicada y superar la evaluación de solvencia. | Tras celebrar el contrato transfiere el importe a la cuenta bancaria indicada; la disponibilidad real del dinero depende del banco y de si es día hábil. |
El ingreso real depende también de tu banco: una aprobación de noche, en fin de semana o festivo puede abonarse el siguiente día hábil aunque la entidad envíe el dinero al momento.
Cómo pedir un microcrédito, paso a paso
- Decide el importe y la fecha en la que podrás devolverlo. Sin fecha clara de ingreso, un apuro pequeño se convierte en una deuda mayor.
- Compara el total a devolver entre dos o tres operadores de la tabla, no la cuota; para tu caso usa la calculadora.
- Comprueba que cumples sus requisitos. Lo que más se repite es ser mayor de edad, residir en España y tener una cuenta bancaria española a tu nombre.
- Solicita en la web oficial del operador. Nosotros no recogemos solicitudes: cada enlace lleva a la web de la entidad.
- Antes de firmar, lee el total y la fecha de devolución en el contrato, y devuelve ese día: un retraso o una renovación encarecen el préstamo.
¿Microcrédito con ASNEF o sin nómina?
Entre las entidades de la tabla, AvaFin, myKredit, MoneyMan, Real Crédito, QuéBueno, Loaney y Dineo dicen admitir solicitudes con ASNEF; en el resto lo decide el estudio de solvencia caso a caso o se consulta en su web. Para ver solo las que lo aceptan, mira la página de préstamos con ASNEF.
Sin nómina obligatoria: One Préstamos y myKredit. SMARTcredito, Real Crédito, Dineo y Reddo piden ingresos o nómina de forma expresa en sus requisitos. Más opciones en préstamos sin nómina.
Si no sabes si estás en ASNEF, la consulta es gratuita: cómo comprobarlo.
Cómo saber si la entidad es fiable
- Nunca pagues por adelantado. Ningún prestamista legítimo cobra «gastos de gestión», «seguro» o «desbloqueo» antes de entregarte el préstamo.
- Aviso legal con sociedad real. La web debe identificar la razón social y el domicilio de la empresa (lo exige la LSSI).
- Ejemplo representativo publicado. La ley obliga a mostrar el coste con TIN, TAE y total a devolver; una web sin ninguna cifra de coste es una alarma.
- Web propia y sin prisas. Solo WhatsApp o Telegram como canal y ofertas «válidas 2 horas» son patrones de fraude.
La checklist completa está en ¿es fiable este prestamista? Fiable no significa barato: el coste de cada entidad está en la tabla de arriba.
Lo que cambiaría con la nueva ley de crédito al consumo
Según nuestra guía (estado: 14 de octubre de 2026), la ley aún no existe: el Gobierno aprobó un anteproyecto en primera vuelta el 7 de enero de 2026, que no ha llegado al Congreso, y las Cortes se disolvieron el 6 de octubre. Lo que propone ese texto, que puede cambiar, afecta de lleno a este producto:
- Todas las entidades de crédito al consumo necesitarían autorización del Banco de España.
- El Banco de España publicaría una TAE máxima por categoría de crédito: cada trimestre en el texto de enero, cada semestre en la versión revisada de agosto.
- Plazo mínimo de 3 meses en los créditos de alto coste: el formato clásico de microcrédito a 30 días dejaría de ser legal.
- 24 horas de reflexión antes de firmar en los créditos de alto coste.
El 20 de noviembre de 2026 empieza a aplicarse la directiva europea en la UE, pero en España nada de esto rige mientras no se apruebe una ley: las condiciones que valen son las de la tabla. Detalle y calendario en la nueva ley de crédito al consumo.
Antes de pedir: tres comprobaciones
1) Coste total. Usa la calculadora y compara la cantidad total a devolver entre dos o tres operadores.
2) Requisitos. Solicitar a ciegas con ASNEF o sin ingresos demostrables solo genera rechazos.
3) Plan de devolución. Si no tienes fecha clara de ingreso con la que devolver, el microcrédito convertirá un apuro de 300 € en una deuda de 500 €.
Lecturas de 5 minutos que evitan sustos: TAE vs TIN (por qué «1% al día» son miles de % al año), cómo consultar ASNEF gratis y lo que propone el anteproyecto para limitar estos precios.