Nueva ley de crédito al consumo: qué cambia y cuándo
La nueva ley española de crédito al consumo está en tramitación parlamentaria (estado: julio 2026) y toca de lleno al producto que compara este sitio: el microcrédito de importe pequeño y plazo corto. Estas son las siete modificaciones fundamentales del texto en tramitación.
Los siete cambios principales
1. Supervisión obligatoria. Todas las entidades de crédito al consumo necesitarán autorización del Banco de España; los contratos firmados sin licencia serán nulos.
2. Límites de TAE. El Banco de España establecerá trimestralmente una TAE máxima por categoría de crédito.
3. Categoría especial de «prestamistas de alto coste». Se crea un régimen específico con requisitos reforzados: capital mínimo de 300.000 € y sede en España.
4. Topes de precio para el crédito de alto coste. Interés máximo mensual en el entorno del 4%, y comisión de apertura limitada (en torno al 5% con tope de ~30 €).
5. Plazo mínimo de 3 meses. Elimina los microcréditos de 30 días: el formato clásico de microcrédito a 30 días con TAE de miles de % dejará de ser legal — el fin del payday de 30 días.
6. Período de reflexión. 24 horas para pensarlo antes de firmar en los créditos de alto coste.
7. Restricciones publicitarias. Se prohíbe destacar la rapidez por encima de las características esenciales del crédito.
Estado de tramitación
La ley se encuentra en tramitación parlamentaria desde abril de 2026. La entrada en vigor será 20 días después de su publicación en el BOE, con períodos transitorios de 3 meses para los límites de costes y de 12 meses para otras obligaciones.
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