Empecemos por lo que no se suele decir: ninguna de las 17 entidades del panel concede 2.000 € en una primera solicitud. 3 publican un techo de esa altura, y las 3 lo reservan para clientes que ya han devuelto. Aquí está dónde queda el límite real y por qué a esta cifra el microcrédito deja de ser la herramienta adecuada.
Si lo que necesitas está por debajo, el tramo realista para una primera solicitud es 500 € o 600 €; y 1.000 € es el escalón intermedio, también casi siempre para recurrentes. Para devolver en cuotas mensuales en vez de en un pago, mira qué entidades pagan a plazos. Y si 2.000 € se te quedan cortos, aquí se acaba el producto: lo que sigue son préstamos rápidos, con importes y plazos mayores — y ahí la TAE pesa mucho más que la velocidad.
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| Prestamista | Importe | Plazo | Coste (TAE ej.) | Con ASNEF | Primer préstamo | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AvaFin | Hasta 2.000 € (recurrentes) | Consúltalo en su web oficial | TAE 734,97% (TIN 231,80%; ej.: 300 € / 30 días → intereses 57 € → total 357 €) | Sí, admite ASNEF | Sin oferta específica publicada | Ver análisis |
| Luzo | Nuevo: 50 – 500 € · Recurrente: hasta 2.000 € | 1 semana – 1 mes | 1er préstamo 0% desde 300 € · Sucesivos: TAE superior al 3.000% | No admite ASNEF | 0%Primer préstamo gratis (0% TAE) desde 300 € | Ver análisis |
| myKredit | Nuevo: 50 – 600 € · Recurrente: hasta 2.500 € | 2 días – 4 meses | TIN 475% · TAE desde 636% (ej.: 400 € / 4 meses → 781,06 €) | Sí, admite ASNEF | Sin 0%; honorarios ej. 117 € por 300 € / 30 días (1er préstamo) | Ver análisis |
Datos orientativos tomados de las webs oficiales de cada entidad; las condiciones pueden cambiar, confírmalas siempre en la web del prestamista antes de solicitar. Revisado: 2026-07-19. Orden de la tabla: por cercanía a los 2000 €, y delante las que publican esa cantidad ya en la primera solicitud; la recomendación de nuestro equipo va primera, y el criterio con el que se elige está en la metodología. «Ver análisis» abre nuestra ficha de la entidad, con el enlace a su web oficial dentro.
Estas son las 3 que cumplen. Comparar las 17 del panel →
El contraste entre las dos columnas centrales es todo lo que hay que entender de esta página (revisado agosto 2026):
| Entidad | Techo publicado | Máximo en la 1.ª solicitud | Plazo máximo |
|---|---|---|---|
| myKredit | 2.500 € | 600 € | hasta 120 días |
| AvaFin | 2.000 € | No lo publica | No lo publica |
| Luzo | 2.000 € | 500 € | hasta 30 días |
«No lo publica» significa que la entidad no da esa cifra en su web, no que no exista. Ninguna publica cuántos préstamos devueltos hacen falta para llegar a su techo.
Las dos cifras conviven dentro de la misma entidad y no se contradicen: myKredit titula hasta 2.500 € y concede 600 € en una primera solicitud. La grande describe el máximo teórico del producto para su mejor cliente; la que a ti te aplica el primer día es la otra. Es la situación normal en este sector, no una excepción.
Existe una intuición razonable —y equivocada— de que pedir más sale proporcionalmente más barato, como en casi cualquier otra compra. En este producto no ocurre. Esto es lo que cuesta cada 100 € prestados en el ejemplo representativo que publica cada entidad, ordenado de menor a mayor capital:
| Entidad | Ejemplo publicado | Total a devolver | Coste por cada 100 € |
|---|---|---|---|
| Vivus | 100 € a 30 días | 135,10 € | 35,10 € |
| RapiCredit | 100 € a 30 días | 137 € | 37 € |
| Wandoo | 100 € a 35 días | 144,45 € | 44,45 € |
| Hay Crédito | 100 € a 30 días | 173,75 € | 73,75 € |
| AvaFin | 300 € a 30 días | 357 € | 19 € |
| MoneyMan | 300 € a 30 días | 399 € | 33 € |
| One Préstamos | 300 € a 61 días | 420 € | 40 € |
| myKredit | 400 € a 4 meses | 781,06 € | 95,26 € |
| TomaYa | 1.000 € a 70 días | 2.400 € | 140 € |
Calculado sobre el ejemplo representativo de cada entidad: (total − capital) ÷ capital. Los plazos son distintos entre sí, así que la columna final no compara entidades entre ellas, sino el precio del euro prestado en cada operación. Se excluyen los ejemplos de promoción de bienvenida al 0%, que no reflejan una tarifa.
Lo interesante está en las dos últimas filas. Mientras el capital del ejemplo se mueve entre 100 € y 300 €, el coste por cada 100 € no pasa de 73,75 €. En cuanto el capital sube, sube con él el plazo —los importes grandes se ofrecen a meses, no a treinta días— y el precio del euro prestado se dispara: el ejemplo de mayor capital de todo el panel, 1.000 € a 70 días, supone devolver 2.400 € —140 € por cada 100 € prestados.
Esa es la razón de fondo por la que 2.000 € en microcrédito es mala idea aunque te los concedan: el coste no crece con el importe, crece con el tiempo que tardas en devolverlo, y un importe alto obliga casi siempre a un plazo largo. Es un producto diseñado para tapar un agujero de días, y a 2.000 € casi nadie lo devuelve en días.
La alternativa razonable a esta cifra es un préstamo personal de banco o financiera: se devuelve en cuotas mensuales, cuesta una fracción y no depende de ir escalando límites. Tarda más y pide más papeles, y ésa es toda la diferencia. Si parte de la cantidad no puede esperar y el resto sí, lo sensato es cubrir con microcrédito solo esa parte —lo más pequeña posible y al plazo más corto que puedas asumir— y buscar el resto por la otra vía.
Antes de aceptar cualquier oferta a este nivel, pon el total a devolver en euros encima de la mesa con la calculadora de coste y compáralo con el capital. Si el número te incomoda, es la respuesta. Y si ya tienes préstamos abiertos y estás pensando en 2.000 € para cubrirlos, ese caso concreto está tratado en no puedo pagar un microcrédito: ampliar deuda para pagar deuda es el camino más rápido a la espiral.
Un préstamo personal de banca tradicional (BBVA, Santander, CaixaBank, ING…) o de financieras de consumo (Cofidis, Cetelem) cuesta orientativamente entre el 6% y el 15% TAE: decenas de veces menos que un microcrédito. Antes de pedir un micropréstamo, valora también el anticipo de nómina de tu banco, aplazar el pago con el propio comercio o una línea de crédito que ya tengas contratada. El microcrédito solo compensa si la urgencia es real, el importe pequeño y la devolución segura. Próximamente publicaremos la comparativa de préstamos personales.
myKredit, AvaFin, Luzo. Son el techo del segmento en España: por encima de esa cifra ya no hay microcrédito, hay préstamo personal. Para llegar a su máximo hay que haber devuelto préstamos anteriores con ellas, y ninguna publica cuántos hacen falta.
No hay forma de decirlo con exactitud porque ninguna entidad publica un ejemplo de 2.000 €, y aquí no se inventan cifras. Lo que sí se puede mirar es la dirección: el ejemplo de mayor capital publicado en todo el panel es de 1.000 € a 70 días, y supone devolver 2.400 €. Es decir, 140 € de coste por cada 100 € prestados. Subir de importe en este producto no abarata el euro prestado.
Un préstamo personal de banco o financiera, que a este importe cuesta una fracción de lo que cuesta un microcrédito y se devuelve en cuotas mensuales. La contrapartida es el tiempo: días en lugar de minutos, y con más requisitos. Si la urgencia es real pero la cifra es alta, la decisión sensata suele ser pedir en microcrédito solo la parte que no puede esperar y buscar el resto por otra vía.
Contenido informativo; no constituye asesoramiento financiero. Comprueba siempre las condiciones vigentes en la web del prestamista.