29 preguntas resueltas contra las condiciones publicadas de las 17 entidades del panel, revisadas en agosto 2026. Cada respuesta lleva su número dentro y la página que la desarrolla al lado: aquí está el dato, allí la tabla, las excepciones y el texto original de cada entidad.
El importe que anuncia el producto y el que concede a un cliente nuevo casi nunca son el mismo número.
Entre 200 € y 600 €. 12 de las 17 entidades del panel separan cliente nuevo de recurrente, y en todas ellas el techo de la primera solicitud queda muy por debajo del importe que anuncian para el producto. Las otras 5 publican un único rango sin distinguir tramos, así que su cifra alta no es una promesa para un cliente nuevo.
11 de las 17 anuncian importes de 1.000 € o más: One Préstamos, MoneyMan, AvaFin, Vivus, Luzo, myKredit, SMARTcredito, Real Crédito, Wandoo, TomaYa y Hay Crédito. En casi todas esa cifra es el techo para clientes recurrentes, no para una primera solicitud, y se alcanza tras devolver uno o varios préstamos menores en plazo.
Sí. El importe mínimo más bajo del panel es de 20 € y 6 entidades bajan hasta 50 € o menos: Luzo, myKredit, SMARTcredito, Wandoo, Dineo y TomaYa. Pedir el mínimo que necesitas es además la forma más barata de usar el producto, porque el coste va sobre el capital.
10 de las 12 que publican techo de entrada llegan a 300 € en la primera solicitud: One Préstamos, MoneyMan, Vivus, Luzo, myKredit, SMARTcredito, Real Crédito, Loaney, Wandoo y Dineo. Es el importe de entrada más habitual del sector, hasta el punto de que funciona como techo de facto para quien no tiene historial.
4 lo publican: Luzo, myKredit, SMARTcredito y Real Crédito. Por encima de 300 € la lista se estrecha mucho; si necesitas más, suele salir más a cuenta comprobar el techo de entrada antes de solicitar que arriesgar una denegación, porque cada solicitud rechazada penaliza la siguiente.
Comparado en euros por cada 100 € durante 30 días, que es lo único que permite comparar plazos distintos.
Medido en euros de coste por cada 100 € prestados durante 30 días —la única forma de comparar productos con plazos distintos—, el más barato de los 9 que publican ejemplo representativo es AvaFin, con 19,00 €, y el más caro Hay Crédito, con 73,75 €. Las 8 que no publican ejemplo no entran en la serie.
8 de las 17: MoneyMan, Vivus, Luzo, SMARTcredito, Real Crédito, Loaney, Wandoo y TomaYa. El 0% se aplica sólo a la primera solicitud y dentro de un límite de importe y de plazo; si te pasas de cualquiera de los dos, o si renuevas, el préstamo va a tarifa completa. Devuelto en plazo y dentro del límite, el coste es cero de verdad.
Uno solo en las 17 entidades del panel: Hay Crédito publica «ESP70», que se introduce en su aplicación. En las demás no consta ningún código publicado en su web; el descuento de bienvenida —cuando lo hay— se aplica solo por ser la primera solicitud, sin teclear nada. Es la razón por la que las listas de cupones de este producto suelen publicar códigos que no existen: la consulta tiene demanda y el dato, en su mayoría, no.
Según los ejemplos representativos que publican las propias entidades, devolver 300 € a 30 días cuesta entre 357 € (AvaFin) y 420 € (One Préstamos) en total, intereses y comisiones incluidos. La diferencia entre extremos supera los 60 € por el mismo dinero y el mismo plazo.
Porque la TAE anualiza el coste de un préstamo que dura semanas. Un microcrédito de 300 € a 30 días con 90 € de coste devuelve 390 €: el coste real es de 90 €, pero proyectado a doce meses la fórmula da una cifra de cuatro dígitos. La TAE sirve para comparar productos del mismo plazo; a treinta días lo que decide es el total a devolver en euros.
ASNEF, nómina y aval, según lo que cada entidad publica —y diciendo cuándo no publica nada.
7 lo declaran sin condicionarlo (MoneyMan, AvaFin, myKredit, Real Crédito, QuéBueno, Loaney y Dineo) y 2 lo estudian caso a caso (Vivus y FinJet). Las 7 restantes no publican su postura, que no equivale a un no: significa que hay que preguntarlo antes de solicitar. Casi todas exigen además que la deuda inscrita no proceda de una entidad financiera y no supere cierto importe.
Sí. 9 de las 17 publican qué aceptan como ingreso en lugar de una nómina —pensión, prestación pública, ingresos de autónomo o rentas—, y 2 lo dicen con esas palabras. Ninguna concede sin ingresos demostrables: «sin nómina» no significa «sin ingresos».
5 entidades combinan las dos flexibilidades según lo que publican: MoneyMan, AvaFin, Vivus, myKredit y FinJet. Es el perfil que más caro sale, porque cada requisito que la entidad relaja lo compensa en precio o en importe; compara siempre el total a devolver, no la TAE.
Ninguna de las 17. El microcrédito sustituye el aval por importe pequeño, plazo corto y precio alto: ese es el modelo del producto. Si alguien te pide pagar algo por adelantado para «desbloquear» o «asegurar» un préstamo, no es un préstamo caro, es un fraude.
Consultándolo directamente al fichero: por ley puedes pedir gratis tus datos al responsable del registro y te contesta con la deuda, el acreedor y la fecha de inscripción. Merece la pena hacerlo antes de solicitar nada, porque una solicitud denegada por un dato que desconocías queda registrada y complica la siguiente.
Del pago único a 30 días a las cuotas de doce meses hay tres modelos de producto distintos.
5 de las 17 declaran un plazo máximo de 90 días o más: One Préstamos, MoneyMan, myKredit, Reddo y RapiCredit. Las demás se quedan en 30 o 35 días, que es el payday clásico: pago único al vencimiento, no cuotas. Conviene mirar también el plazo mínimo, porque un suelo de 61 días impide devolver antes aunque puedas.
Sí, pero sólo en 5 de las 17: One Préstamos, MoneyMan, myKredit, Reddo y RapiCredit. Son las que superan los 90 días y estructuran la devolución en cuotas. Las otras 12 son de pago único: se devuelve todo de golpe al vencimiento, y confundir los dos modelos es la causa más común de impago.
Ninguna de las 17 entidades del panel publica en su web un número máximo de préstamos simultáneos, así que con entidades distintas no consta ningún impedimento. Lo que sí está publicado es lo que decide: 12 de las 17 verifican entrando en tu banca online, y las cuotas de un préstamo abierto son movimientos de esa cuenta. El riesgo real no es que te lo denieguen, es la fecha: 10 de las 17 devuelven en 35 días o menos, de modo que dos préstamos pedidos con pocas semanas de diferencia vencen casi juntos.
Separando lo que la entidad tramita de lo que el banco receptor abona, que no es lo mismo.
5 declaran emitir transferencias en sábado o domingo: One Préstamos, AvaFin, Vivus, QuéBueno y RapiCredit. Que la entidad emita no garantiza que tu banco abone el mismo día: si no comparte la transferencia inmediata, el dinero entra el lunes. Es la distinción que separa un horario de una promesa cumplible.
La aprobación es automática y suele resolverse en minutos; lo que marca la diferencia real es la transferencia. Si la entidad y tu banco comparten transferencia inmediata, el dinero llega en el mismo día; si no, entra en el siguiente día hábil. Ninguna de las 17 entidades del panel controla ese segundo tramo, así que un «en 15 minutos» describe su parte, no la del banco receptor.
Sí, dentro del horario de tramitación de la entidad y si tu banco admite transferencia inmediata. El cuello de botella nunca es la decisión —es automática— sino la hora de corte: pasada esa hora la orden sale al día hábil siguiente por rápida que haya sido la aprobación. En el panel figura el horario publicado por cada una de las 17.
App, web y qué documentación se sube.
6 de las 17 publican app propia para iOS o Android: MoneyMan, Vivus, SMARTcredito, Loaney, Wandoo y Hay Crédito. Las otras 11 funcionan sólo desde el navegador, lo que no cambia el producto pero sí la gestión posterior: sin app, renovar o consultar el vencimiento se hace desde el área de cliente web.
Las 17 operan íntegramente online: DNI o NIE, un número de móvil, una cuenta bancaria a tu nombre y la verificación de ingresos, que la mayoría resuelve conectando la cuenta en modo lectura en lugar de pedir documentos. No hay oficina, ni firma en papel, ni desplazamiento.
Rechazo, impago, fraude: lo que conviene saber antes, no después.
Por tres comprobaciones que se hacen en dos minutos: que la empresa esté identificada con nombre y CIF en su aviso legal, que publique el coste total antes de firmar, y que no pida ningún pago por adelantado. Un prestamista legal cobra descontando del préstamo o al vencimiento, nunca antes de conceder.
Las causas habituales son cuatro: importe solicitado por encima del techo de entrada de esa entidad, ingresos que no cuadran con la cuota, una inscripción en un fichero de impago, o solicitudes múltiples en pocos días —que el sistema lee como señal de urgencia—. Ninguna se arregla repitiendo la solicitud: cada intento denegado empeora el siguiente.
Avisar a la entidad antes del vencimiento, no después: con la deuda aún al corriente hay margen para aplazar o refinanciar, y una vez impagada empiezan a correr los intereses de demora y la comisión que figuren en el contrato. Encadenar prórrogas no reduce la deuda, sólo retrasa el vencimiento y multiplica el total.
Por una señal que no falla: te piden dinero por adelantado —«gastos de gestión», «seguro», «fianza», «desbloqueo»— antes de ingresarte nada. También son señales el contacto por WhatsApp o redes sociales, la ausencia de aviso legal con CIF, y la aprobación garantizada sin comprobar ingresos. Ninguna entidad legal cobra antes de conceder.
De dónde sale cada cifra y con qué criterio se ordena la comparativa.
Sin rellenar nada se pueden comprobar 7 datos en la web de cada entidad: cuánto llega a prestar, cuánto presta a un cliente nuevo, en cuánto tiempo se devuelve, un ejemplo con el total a devolver, si acepta ASNEF, qué ingresos exige y cuánto tarda en ingresar. Sobre esos 7 campos, las 17 entidades del panel publican 5,2 de media y sólo 3 publican los 7; el dato que más veces falta es «qué ingresos exige», que publican 9 de las 17. Lo que no está publicado se sabe al solicitar, no antes.
De las condiciones publicadas por cada una de las 17 entidades, revisadas una a una y anotadas con su texto original al lado para que la derivación se pueda comprobar. Cuando una entidad no publica un dato se marca como no publicado en vez de suponerlo, y el orden responde a criterios declarados, no a una puntuación opaca.
Estas respuestas se calculan sobre el panel completo, que está publicado en JSON con su diccionario de campos y en texto plano. Cada cifra numérica viaja junto al texto original que publica la entidad, para que la derivación se pueda comprobar en lugar de tener que creerla. El criterio con el que se ordena todo está en la metodología.
Contenido informativo; no constituye asesoramiento financiero. Comprueba siempre las condiciones vigentes en la web del prestamista.